生命周期理财(生命周期理财理论谁提出)
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家庭生命周期的理财规划
家庭各生命周期的理财目标有哪些?单身期:参加工作到结婚(1~8年)单身期大多数人投资目标应该是买房,如果父母给了一套房子的话,那就投资股市,或者谈的对象没有房子的话攒钱准备婚后买第二套房子。
家庭理财规划方案1 客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
为什么要根据生命周期阶段进行理财
1、一个人将综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在一生内保持相对平衡的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。
2、家庭应当根据所处的不同阶段,进行不同结构的理财。综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄,而不至于出现消费水平的大幅波动。
3、因此,合理家庭理财的全盘规划,必须将生命周期中的不同阶段凸现出来,以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。
投资理财的生命周期怎么理解
投资者的生命周期是指投资者在不同阶段的投资行为和偏好,以及其对风险和收益的态度和处理方式。
生命周期(Life Cycle)的概念应用很广泛,在心理学上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期,是指它的出生、成长过程、衰老、生病和死亡的过程。
(1)个人投资生命周期概念 在人的一生中,收入水平与支出水平通常是不一致的,形成了周期性的变化规律,这称为个人投资生命周期。在整个周期中,收入曲线与消费曲线呈现不同的变化规律。
家庭生命周期 4个生命周期是对多数家庭的分类,不同家庭的周期阶段会有交集。如当自己的家庭处于形成期时,父母的家庭已到成熟期;自己家庭处于成长期时,父母的家庭已处于衰老期。
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